{"id":4383,"date":"2023-08-02T08:02:54","date_gmt":"2023-08-02T08:02:54","guid":{"rendered":"https:\/\/fira.finance\/bankwesen-und-sicherheit\/"},"modified":"2025-04-03T14:56:10","modified_gmt":"2025-04-03T14:56:10","slug":"bankwesen-und-sicherheit","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/fira.finance\/at\/bankwesen-und-sicherheit\/","title":{"rendered":"Bankwesen und Sicherheit"},"content":{"rendered":"

Was ist Open Banking?<\/h2>\n

Banken und Finanzinstitute erm\u00f6glichen regulierten Drittanbietern den Zugriff auf Bankdaten sowie deren Nutzung und Austausch \u2013 dies bildet die Grundlage des Open Banking.
\nDas Hauptziel von Open Banking besteht darin, Finanzdienstleistungen f\u00fcr Kunden zu verbessern. Durch die \u00d6ffnung des Zugangs zu Daten, die traditionell von Banken verwaltet werden, k\u00f6nnen neue Unternehmen und innovative Produkte entstehen, die diese Informationen gewinnbringend nutzen.
\nEin zentrales Element von Open Banking ist die Sicherheit. Banken haben eine Infrastruktur entwickelt, die einen gesch\u00fctzten Datenaustausch mit Drittanbietern gew\u00e4hrleistet. Dabei erfolgt die Weitergabe von Daten ausschlie\u00dflich mit der ausdr\u00fccklichen Zustimmung des Nutzers.<\/p>\n

Wie funktioniert Open Banking?<\/h2>\n

Aus technischer Sicht basiert Open Banking auf APIs (Application Programming Interfaces). Eine API ist eine standardisierte Methode, mit der ein Programm einem anderen Programm Dienste bereitstellt \u2013 vereinfacht gesagt, erm\u00f6glicht sie die Kommunikation zwischen verschiedenen Softwarel\u00f6sungen. Im Kontext von Open Banking definieren APIs, wie Drittanbieter auf Bankdaten zugreifen k\u00f6nnen.
\nSobald sich alle Beteiligten der Open-Banking-Initiative \u2013 darunter Regierungen, Regulierungsbeh\u00f6rden und Banken \u2013 auf entsprechende APIs verst\u00e4ndigt haben, liegt die Verantwortung f\u00fcr deren Entwicklung, Implementierung und Wartung bei den Banken. Unternehmen k\u00f6nnen diese Schnittstellen nutzen, um darauf aufbauend neue, innovative Produkte zu entwickeln. Letztlich profitieren die Nutzer dieser Unternehmen \u2013 seien es Privatkunden, kleine Unternehmen oder gro\u00dfe Konzerne \u2013 von den dadurch geschaffenen innovativen L\u00f6sungen.
\nFIRA integriert erfolgreich 83 Banken und Zahlungsdienstleister aus \u00d6sterreich und insgesammt mehr als 2.300 aus 30 europ\u00e4ischen L\u00e4ndern.\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>\"\"<\/a>
\nListe der Banken und Zahlungsdienstleister<\/a>, die FIRA integriert.\"PSD2\"<\/p>\n

Was ist PSD2?<\/h2>\n

Die PSD2-Richtlinie (Payment Service Directive) der Europ\u00e4ischen Union gibt Ihnen als Eigent\u00fcmer Ihrer Bankdaten die Freiheit, diese nach Belieben zu verwenden. In unserem Fall wird PSD2 genutzt, damit FIRA Kontost\u00e4nde und Transaktionen anzeigen sowie Zahlungen automatisch mit den ausgestellten Rechnungen abgleichen kann.\"PSD2\"<\/p>\n

PSD2-Integrator<\/h2>\n

Unser Open-Banking-Partner ist GoCardless<\/a>, ein nach der PSD2-Richtlinie lizenzierter Kontoinformationsdienstleister (AISP \u2013 Account Information Service Provider) f\u00fcr den Europ\u00e4ischen Wirtschaftsraum (EWR). GoCardless wird von der franz\u00f6sischen Nationalbank, der ACPR<\/a> (Regulierungsbeh\u00f6rde f\u00fcr Aufsicht und Sanierung), autorisiert und \u00fcberwacht.\"European-Commission\"<\/p>\n

Europ\u00e4ischen Kommission PSD2<\/h3>\n

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\n\"GoCardless-Symbol\"<\/p>\n

GoCardless<\/h3>\n

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Sicherheit<\/h2>\n

\"server\"<\/p>\n

Netzwerk und Server<\/h2>\n

FIRA ist eine Cloud-Anwendung, die auf sicheren Cloud-L\u00f6sungen und einer Infrastruktur basiert, die von Microsoft Azure als Serverdienst innerhalb der Europ\u00e4ischen Union bereitgestellt wird.
\nZur Sicherstellung der Stabilit\u00e4t nutzt die Entwicklung von FIRA eine 24\/7-\u00dcberwachung, umfassende Protokollierungsdienste und einen schrittweisen Software-Rollout-Prozess. Zudem sind Notfallverfahren implementiert, um auf Serviceunterbrechungen und externe Angriffe schnell und effektiv reagieren zu k\u00f6nnen.<\/p>\n

Datenschutz<\/h2>\n

FIRA sichert Ihre vertraulichen Daten durch moderne Verschl\u00fcsselungsmethoden und anerkannte Sicherheitsstandards, darunter 256-Bit-SSL-Zertifikate. Dadurch bleibt der gesamte Datenaustausch zwischen Ihrem Computer und unseren Servern sowie zwischen einzelnen Diensten auf unseren Servern stets verschl\u00fcsselt.
\nDie Cloud-Infrastruktur von FIRA wird auf Servern innerhalb der Europ\u00e4ischen Union betrieben und unterliegt den strengen Datenschutzvorgaben der Richtlinie 95\/46\/EG der Europ\u00e4ischen Kommission, die den Schutz personenbezogener Daten sowie deren freie Bewegung regelt.\"privacy\"
\n\"password\"<\/p>\n

Anwendungssicherheit und Passw\u00f6rter<\/h2>\n

FIRA speichert Passw\u00f6rter niemals im Klartext in seinen Datenbanken. Stattdessen werden sichere mathematische Algorithmen zur Verwaltung eingesetzt, um sicherzustellen, dass Ihr Passwort verschl\u00fcsselt und bestm\u00f6glich vor unbefugtem Zugriff gesch\u00fctzt ist.<\/p>\n

Sicherheit bei Kreditkartenzahlungen<\/h2>\n

Die Vertraulichkeit Ihrer Daten wird durch SSL-Verschl\u00fcsselung sichergestellt. Online-Zahlungsseiten nutzen das Secure Socket Layer (SSL)-Protokoll mit 128-Bit-Datenverschl\u00fcsselung, um eine sichere Daten\u00fcbertragung zu gew\u00e4hrleisten.
\nSSL-Verschl\u00fcsselung sch\u00fctzt Ihre Daten w\u00e4hrend der \u00dcbertragung vor unbefugtem Zugriff, indem sie eine sichere Kommunikation zwischen dem Computer des Nutzers und dem WebPay-Dienst erm\u00f6glicht. Der Datenaustausch zwischen WebPay und Finanzinstituten erfolgt \u00fcber ein gesch\u00fctztes virtuelles privates Netzwerk (VPN).
\nDas Monri Payment Gateway<\/a> ist nach dem h\u00f6chsten Sicherheitsstandard PCI DSS Level 1 zertifiziert, wie von Visa und Mastercard vorgeschrieben. FIRA speichert keine Kreditkartennummern.<\/p>\n

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