Otvoreno bankarstvo: kako je stanje u Hrvatskoj?
Europska unija obvezala je sve europske banke da svojim klijentima omoguće dvije usluge preko takozvanih API-a (aplikacijsko programsko sučelje):
1. Pristup svojim računima/informacijama preko aplikacija i servisa drugih ponuđača (AIS – Account Information Service)
2. Iniciranje plaćanja preko aplikacija i servisa drugih ponuđača (PIS – Payment Initiation Service)
1. AIS je usluga koju nudi FIRA kao prva aplikacija za poslovne korisnike u Hrvatskoj. Korisnik povezuje u FIRA aplikaciji svoj bankovni račun ili više bankovnih računa jedne ili više banaka i tako dobije pregled stanja i prometa bankovnih računa na jednome mjestu. Stanje i promet se u FIRA-i ažuriraju 4x dnevno. Prošla su vremena da vaše eksterno računovodstvo čeka izvod banke za uvid u stanje i promet. U FIRA-i možete računovođi jednostavno dodijeliti pristup kako bi uvijek mogao pratiti knjiženja na računu. Osim toga, FIRA dodatno automatski uspoređuje bankovne uplate s izlaznim računima i bilježi status plaćanja, što je osobito korisno za one korisnike koji izdaju veći broj računa. Video: FIRA – Otvoreno bankarstvo
2. PIS je usluga koja je još manje prisutna, osobito u Hrvatskoj. Preko ponuđača PIS-a možete inicirati plaćanja, na način da u prvom koraku ispunite platne informacije npr. u aplikaciji ponuđača. Ponuđač vas zatim spoji s vašom bankom za autorizaciju i izvršenja plaćanja.
Kvaliteta i dostupnost banaka za AIS je šarolika. U Hrvatskoj su najveću dostupnost i kvalitetu iz FIRA-ine perspektive zasad pokazali ERSTE i PBZ. ZABA je također dostupna, no način autorizacije je kod ZABE kompleksniji, s različitim načinima postupanja za korisnike internetskog i mobilnog bankarstva. RBA je također dosad bila stabilna, nedavne izmjena API-a su vodile do izazova koji se postepeno rješavaju. Najveći potencijal za poboljšanje vidimo kod OTP banke, Adikko banke i HPB. Autorizacija je djelomice nepotrebno kompleksna, a dostupnost i stabilnost pristupa bi mogli biti veći.
No, i banke izvan Hrvatske imaju još prostora za poboljšanje: već duže vrijeme čekamo da Revolut omogući pristup za naše korisnike.
Ključno je da banke shvate otvoreno bankarstvo ne kao dodatni trošak nego kao priliku za dodatno pozitivno isticanje na tržištu. Nuditi stabilan interface za otvoreno bankarstvo koji će biti na istoj razini kao internet i mobilno bankarstvo vodi u suradnju s FinTechovima te, na kraju, do visoke kvalitete usluge i zadovoljnih klijenta. Pritom su svi na dobitku – banka, FinTech ponuđač, kao i korisnik/klijent.
